个人养老金,清楚解答大家关心的重要问题

个人养老金,清楚解答大家关心的重要问题

我一站式精通个人养老金的视频受到大家强烈反响,今天啊,来解答大家特别关心的几个问题。开始之前,我们先三秒钟感谢和缅怀一位老人。

好,为什么要推出个人养老金?着重说明啊,绝对不是社保中的养老金没有了才推出个人养老金,你在社保中应该有的养老保险金一分钱都不会少。但是毕竟社保养老金可能只有平均工资的30%左右,要想维持生活品质是不够的,现在推出的个人养老金也只是社保养老的额外补充,因为很多人啊,都没有养老规划的意识,国家也担心你将来钱不够用。参照美国401K计划,用减免税收的方式,鼓励大家把每月工资匀出一小部分去规划和投资养老。二可能也是大家最关心的问题,个人养老金适合谁?先说清楚啊,个人养老金账户最重要的功能仅仅是减免税收,而为此付出的代价就是在退休钱存进去的钱不能拿出来。

先来明确哪些人群不适合参与。一是没有稳定职业。自由职业者、个体户、有职业但是每月薪资8000元以下,已经退休的老人等,肯定不用参加,不仅没好处,而且还锁定了资金,增加了税收。

二是刚就业不久的年轻人,后面人生大事太多,有很多需要用钱的地方,先不着急,等大事办完再来启动,但是对资金不是特别宽裕的家庭来说,我建议也别参加了,以方意外用钱无法取出。那最适合什么样的人呢?可能收入每月在2万以上的高级打工仔,个人家庭开支比较宽裕,也没有需要用大额资金的情况,这些高级白领还需要增加一个额外的考量,就是个人投资能力和距离退休的时间。我这里做了两项对比,如果个人投资能力一般,在个人养老金产品和自己日常投资水平差异不大,那么肯定是个人养老金的税收减免带来的效果更好。但是对于投资能力比较强的小伙伴,比如说自己投资能力在年化10%以上,那就需要测算一下,比如说现在年龄低于45岁的,我基本上就建议别存养老金了,直接自己投,税收减免的部分可以通过投资回报来进行抵消,那么超过45岁,而且自己投资能力不那么高的,那还是通过养老金的方式更为划算,至于那些还有三四年就退休的叔叔阿姨,如果个人年薪超过20万的,我也建议开户存进去之后买存款类产品,等到退休的时候拿出来也不错,但千万别买保险啊,因为锁定期太长了,总结一下就是个人养老金账户比较适合年薪比较高,投资能力一般的高级白领。

三、开设账户以后买什么样的产品?如果只有两三年就退休了,那就存款储蓄就行,重点是享受税收优惠。如果还有十年以上的小伙伴,特别保守的,可以选择仅仅保本的保险类产品,如果不是那么保守,就选择基金类产品。这里科普一下啊,每年一万二就相当于每月1000块进行定投,而定投效果最好的产品就是平时高波动拉长时间,预期收益高的产品。所以啊,股票型基金实际上是最理想的产品,基金for也都不是最好的选择,所以我建议开设账户之后,大家可以先等等,相信未来会有更多的产品杀价,到时候我自己买了啥也告诉大家,供大家参考。特别强调基金都不保本,适合风险承受能力比较高的小伙伴。。

四、怎样抵税?比如说今年像个人养老金账户转账,哪怕什么都不买都可以退税,在明年使用个人所得税APP报税的时候,有个人养老金专项扣除,到时候你就直接录入你上年转账的金额,就给你安排退税,比如最高税率是30%,那么今年转12000,明年就退税3600,是不是增加了私房钱的来源。

五、一个人只能开一个个人养老金账户,不能开十多个,如果一个银行开了,未来感觉不爽,想换也可以换,那么操作流程啊,稍有复杂就可以参考这条规定。哦,对了啊,我不确定银行在开户的时候是不是跟社保局实时同步,否则找个七八个银行开户,各种薅羊毛拿福利,那这种不道德的事情啊,反正我是没好意思去尝试。

六、未来中断行不行?个人养老金是自愿缴存,中间随时可以停,但是大家尽可能提前做好预判和规划。

七、怎样领取?如果还没有退休,肯定不能提前拿出来,除非两种情况要么移民,要么去世之后作为遗产被家人领取,那么退休之后的领取方式,一次性或者分很多次都可以随便,但是每次领取的时候,银行代扣3%的递延税,你1000扣30,领10万扣3000。。

所以啊,最理性的思维就是等到退休之后,一股脑全部都取出来,然后放在自己的账户中,再去做投资理财,这样后面新增加的收益就不用交税了,你看我聪明,晚安,还有什么问题,评论区来留言,我是刘叔,老百姓的财富守护人。